Проблема закредитованности для некоторых граждан становится все более актуальной. Свыше 40% граждан Казахстана, заплатив ежемесячные платежи по кредитам, оказываются в бедственном финансовом положении.

Тяжелее всего сегодня приходится гражданам, взявшим два или более краткосрочных кредита под высокий процент. Из-за высоких ежемесячных платежей таким заемщикам приходится отдавать большую часть своего и без того невысокого дохода в счет погашения задолженности по кредиту.

По данным последних исследований 69,9% семей Казахстана имеет не более одного активного кредита. При этом только 2,4% заемщиков имеет 4 и более непогашенных кредита. Тем не менее, 41% частных заемщиков банков после погашения задолженности перед кредиторами имеют в своем распоряжении сумму меньшую, чем 50000 тенге.

Похожую информацию подтверждают и данные НБКИ, где на начало года года хранилась информация о миллионах заемщиков банков. Ухудшение платежной дисциплины, особенно у заемщиков. Взявших два и более кредита, подтверждают и данные статистики. Соответственно, можно сделать вывод, что за чертой бедности оказалось около 40% частных клиентов кредитных организаций.

Больше шансов взять два кредита или более и оказаться за чертой бедности есть у жителей небольших населенных пунктов.

• В городах-миллионниках доходы людей, как правило, выше, поэтому отдавать кредитору половину ежемесячного дохода или более приходится всего 13% банковских заемщиков.
• Если население города составляет от 10 до 100 тыс. человек, то выплачивать банкам свыше половины ежемесячного дохода приходится 20% заемщиков.
• В случае если родной населенный пункт заемщика невелик (население до 10 тысяч человек), вероятность отдавать банку не менее половины ежемесячного заработка составит 33%.

В то же время именно на обслуживание заемщиков из небольших городов строят стратегию своей работы некоторые розничные банки. Однако, по мнению экспертов именно в таких городах величина кредитной нагрузки на граждан невелика ввиду относительно небольшого числа работающих в них кредитных организаций. В то же время банкиры отмечают рост просрочки сроком свыше одного месяца по кредитам граждан. В январе доля проблемных кредитов увеличилась с 10 до 12%, причем платежная дисциплина ухудшилась даже у постоянных клиентов банка, которые ранее дисциплинированно расплачивались с кредитором. Действительно, граждан, решивших взять два кредита или более и оказавшихся в ситуации излишней закредитованности, стало больше, однако речь идет о проблеме отдельного рыночного сегмента.

Почему взять два кредита и их обслуживать становится сложно?

Сложности с погашением задолженности по кредитам обусловлены как недостаточным финансовым планированием собственных средств со стороны граждан и значительной кредитной нагрузкой при наличии у клиента двух и более активных банковских займов, так и с общим ухудшением экономической ситуации в государстве, увеличении инфляции, сокращении реальных доходов граждан и ростом безработицы. Люди просто не уверены в стабильности собственного финансового положения и не спешат возвращать долги банкам.

Кроме того, снижение курса тенге ведет к росту цен на многие потребительские товары. В результате на оплату каждодневных расходов заемщика будет уходить больше средств.